什么是信用卡收款?
信用卡收款就是指商家使用特定的技术和服务,从客户的信用卡账户中提取相应金额的资金。这些资金随后将存入商家的银行账户中。
独立站信用卡收款流程
1、客户下单:
客户在独立站上选购商品并下单。商家可以在独立站上设置多种支付方式供客户选择,例如信用卡支付、PayPal支付、银行转账等。
2、支付处理服务提供商验证和授权:
客户完成支付后,支付处理服务提供商会验证客户的支付信息,并进行授权,确保客户支付的款项可以安全地转入商家账户。
3、款项结算至商家账户:
支付处理服务提供商会将客户支付的款项结算至商家的指定账户上。商家可以根据自己的需要选择不同的结算周期,例如T+1、T+2等。
常见信用卡收款方式有哪些?
1 、 Stripe
Stripe是一家美国信用卡支付服务提供商。成立开始主要目标就是市场微小卖家,因此Stripe采取了一系列严格的风险控制措施,例如严格审核新账户、要求拒付率低于0.75%、限制新账户每日交易额不超过1500美元等等。
由于Stripe的风控措施极其苛刻,他们的提现时间较长,通常需要T+7的处理周期,且不收取交易保证金。
不过Stripe在市场上的名气大,且使用率非常高,连ChatGPT都是用了他们家的收款方式,所以Stripe真是让人又爱又恨。
优点:
1. 费率低:Stripe支付的交易费是2.9% + 0.3美金,无需额外的设置费、月费、退款费或隐藏费用。相比于PayPal的4.4% + 0.3美金 ,Stripe支付更划算。
2. 支付方式多样:支付支持全球39个国家用户付款,支持130多种货币和所有的信用卡和借记卡以及各种电子钱包,如Google Pay和Apple Pay等。可以满足不同地区用户的支付习惯和偏好。
3. 风控严格:对交易审核比较严格,拒绝可疑交易行为,减少欺诈风险。还支持高级支付功能,如3DS 2.0验证、银行卡更新、自动重试等。
缺点:
1. 申请门槛高:由于政策因素影响,Stripe未向中国大陆开放,中国大陆的用户申请的门槛比较高。如果要申请美国或香港的Stripe账户,需要提供当地银行账户、地址、电话、SSN或EIN等资料。
2. 账户冻结风险高:由于Stripe支付对风控非常敏感,一旦触发他们的风控系统,账户就有可能被限制或冻结。而且客户服务和技术支持较差,出现问题,他们处理问题的速度非常慢。
3. 拒付风险仍存在:虽然Stripe支付对交易审核比较严格,但是仍然不能完全避免拒付风险。一旦出现了交易纠纷,Stripe同样倾向于保护买家利益。而且每次拒付都会收取15美金的费用。
4. 汇率损失较大:由于Stripe支付只能以美元或对应的外币方式入账到海外银行账号,所以在汇率转换过程中会有一定的损失。而且Stripe支付的结算周期较长,一般是T + 7。
2、Payoneer派安盈(P卡)
派安盈是一家成立于2005年的跨境支付服务商,总部位于美国纽约,业务遍及全球200多个国家和地区,支持150多种货币的收付款
我觉得如果考虑到本地业务能力、对接的平台数量、产品支付和收款能力以及汇率优势等方面的综合因素的话,Payoneer的P卡是一个非常不错的选择。Payoneer在亚马逊、沃尔玛和Ebay等商家中都有比较好的口碑反馈。
最近Payoneer的P卡也开始在独立站上收款,这对于平台转型为独立站的卖家来说是一个非常好的消息。他们可以用自己的P卡账户来管理多个平台和独立站的业务。另外,Payoneer的P卡在汇率转换和资金利用效率方面还是非常具有竞争力的。
优点:
1. 支持多种收付款方式。可以收取全球200多个国家和地区的客户,支持150多种货币的转换。可以选择转账到你的本地银行账户,或者使用Payoneer派安盈(P卡)卡在全球任何有MasterCard标志的ATM机上取现。还可以用Payoneer派安盈(P卡)钱包直接支付你的广告费、采购费、物流费等,无需额外转账或换汇。
2. 结算快速,汇率优惠。每日结算,最快T+2回款周期。这对于跨境卖家来说,是非常重要的一个优势,可以提高资金周转速度,减少资金压力。而且Payoneer的汇率相比其他平台还是很有优势的,可以节省不少汇损。
3. 风控强大,拒付有保障。信用卡收单产生拒付是跨境卖家最怕遇到的问题之一,不仅会造成损失,还会影响信誉。Payoneer有专业的风控团队和拒付服务团队,处理拒付纠纷。Payoneer还提供了拒付保护计划(Chargeback Protection Program),可以在符合条件的情况下免除拒付费用。
缺点:
1. 只接受Visa和MasterCard付款。这可能看起来是一个缺点,但其实对于欧美市场来说,Visa和MasterCard已经占据了绝大部分的市场份额,其他卡组织的付款需求很小。而且只接受两种卡组织的付款,也可以降低风险和成本,提高收款成功率。
2. 收费标准不够透明。Payoneer派安盈(P卡)的收费标准并不是一成不变的,而是根据你的交易情况和支付产品来定制的。这样虽然可以享受更合适的收费方案,但是也会让你不太清楚自己到底要付多少费用。所以在使用Payoneer派安盈(P卡)之前,你最好先咨询一下他们的客服,了解一下你的收费标准和结算周期。
3、2Checkout
2Checkout是成立于2006年,总部位于美国。支持87种货币,覆盖达200多个国家。2checkout对于中国人的门槛比是stripe低得多,它可以直接支持中国商家,也因为这样子,所以经常被当作备胎支付网关。
优点:
1. 支持多种支付方式。可接受全球客户的信用卡、借记卡、PayPal、Apple Pay等多种支付方式,还可以使用2Checkout的API和第三方集成,嵌入到你自己的网站或者应用中,提供无缝的支付体验。
2. 几乎支持任何独立站的收款,同时它支持中国大陆个人申请。不需要开户费。
3. 提供专业的客服和技术支持。2Checkout还提供了多语言的客服支持,这一点是对比其他支付平台要好的地方,可以让你与不同国家和地区的客户沟通无障碍。
缺点:
1. 账户申请审核较严。需要提供的材料较多,审核周期比较长;
2. 交易费率较高。没有开户费用,年费等等费用会从每笔订单中抽取销售额的3.5%+0.35美金的费用;
3.没有中文客服支持。需要邮件联系英文客服解决,沟通起来相对要麻烦一些;
4、Shopify Payments
Shopify Payments是Shopify自己开发的收款渠道,类似于阿里巴巴为了协助淘宝收款而新开发的支付宝。可以让你直接在Shopify平台上收款,不
优点:
1. 费用低:每笔交易额只需要支付2.4 - 2.9%+0.3美元的手续费,比其他收款渠道要低一些。而且,你不需要支付额外的月费或年费,只要你使用Shopify的基础套餐或以上就可以了。
2. 管理方便:可以在Shopify后台直接查看和管理收款记录,不需要跳转到其他平台。也可以在Shopify后台设置退款、取消订单、调整税率等操作,一站式完成。
缺点:
1. 地区限制:只对特定区域的卖家开放,包括美国、中国香港、澳大利亚、奥地利、加拿大、丹麦等地。如果你是中国内地的卖家,那么就无缘使用Shopify Payments了。
2. 条件苛刻:需要有真实的国外店铺地址,并且有人在那里经营,还得提供真实有效的国外身份和银行信息,随时准备接受Shopify的检查。这对于中国卖家来说是很难做到的。
3. 提现慢:提现需要等待2-4个工作日才能到账,比较慢。而且,提现金额会受到汇率波动的影响,可能会有损失。
4. 税务风险:可能你面临税务问题。因为美国、加拿大等国家对自己的纳税公民不管在哪里赚钱都要收税。所以,如果你想“合理避税”,就要小心使用Shopify Payments。